ឃ្លាបន្ទុកខ្នាតគំរូ

គោលនយោបាយអចលនទ្រព្យពាណិជ្ជកម្ម ភាគច្រើនមានឃ្លាដែលការពារសិទ្ធិរបស់អ្នកកាន់បំណុល (អ្នកអោយខ្ចី) ។ សំវិធានធននេះកើតឡើងនៅពេលទ្រព្យសម្បត្តិធានារ៉ាប់រងត្រូវបានប្រើដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចីហើយអចលនទ្រព្យនោះត្រូវបានខូចខាតដោយសារគ្រោះថ្នាក់។ ឃ្លាធានាថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងទទួលបានប្រាក់សំណងក្រោមគោលនយោបាយនេះរហូតដល់ទំហំនៃបំណុលដែលនៅសេសសល់។

នៅពេលម្ចាស់អាជីវកម្មទិញអាគារពាណិជ្ជកម្មជាមួយវត្ថុបញ្ចាំអ្នកកាន់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចទាមទារឱ្យអ្នកទិញទទួលបានគោលនយោបាយអចលនទ្រព្យដែលរួមបញ្ចូលទាំង ឃ្លាប្រាក់កម្ចីខ្នាតគំរូ ។

នេះជាឧទាហរណ៍មួយ។

ឧទាហរណ៍

Andy ជាម្ចាស់ឧបករណ៍អេម 1 អេឡិចត្រូនិចដែលជាក្រុមហ៊ុនលក់គ្រឿងប្រើប្រាស់ក្នុងផ្ទះ។ ក្រុមហ៊ុនរបស់លោក Andy ទើបតែទិញឃ្លាំងថ្មីមួយដែលមានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពីក្រុមហ៊ុន Lucky Lending ។

ប្រាក់កម្ចី A-1 ដែលទទួលបានពីប្រាក់កម្ចីឡាក់គីត្រូវបានធានាសុវត្ថិភាពដោយឃ្លាំង។ ដោយសារឃ្លាំងនេះកំពុងបម្រើជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីឡាក់គីមាន ការធានារ៉ាប់រង ។ ដើម្បីការពារការប្រាក់របស់ឡាក់គីកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីតម្រូវឱ្យក្រុមហ៊ុន A-1 ធានារ៉ាប់រងឃ្លាំងប្រឆាំងនឹងការខូចខាតដោយអគ្គីភ័យនិងគ្រោះថ្នាក់ដទៃទៀតដែលស្ថិតនៅក្រោមគោលនយោបាយអចលនទ្រព្យពាណិជ្ជកម្ម។ កិច្ចសន្យា ចែងថា គោលនយោបាយនេះ ត្រូវតែរួមបញ្ចូលឃ្លាប្រាក់កម្ចីខ្នាតគំរូ។

ឃ្លាស្តង់ដារ

កាលពីប៉ុន្មានឆ្នាំមុនក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលបានសរសេរ ការធានារ៉ាប់រងទ្រព្យសម្បត្តិ ត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យប្រើទម្រង់គោលនយោបាយដែលគេហៅថាគោលនយោបាយអគ្គីភ័យស្តង់ដាញូវយ៉កឆ្នាំ 1943 ។ ក្រោយមកទៀតមានឃ្លាដែលមានចំណងជើងថាជាមរតកដែលបានដោះស្រាយសិទ្ធិរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី។ ឃ្លានេះត្រូវបានគេសំដៅទៅជា ឃ្លាប្រាក់កម្ចីខ្នាតគំរូ ។

សព្វថ្ងៃនេះសំណុំបែបបទញូវយ៉កត្រូវបានគេប្រើកម្រនិងគោលនយោបាយអចលនទ្រព្យពាណិជ្ជកម្ម អាយអេសអូ ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាស្តង់ដារឧស្សាហកម្ម។ សំណុំបែបបទអាយអេសអូកំណត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងឃ្លាដែលមានចំណងជើងថាម្ចាស់បំណុល។ ឃ្លានេះឥឡូវនេះបានបម្រើជាឃ្លាប្រាក់កម្ចីខ្នាតគំរូ។ វាលេចឡើងនៅក្នុងគោលនយោបាយអចលនទ្រព្យជាច្រើនដែលបានព្រាងឡើងដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជន។

ផលប្រយោជន៍

លក្ខន្តិកៈប្រាក់កម្ចីរបស់អាយអាយអេសត្រូវបានអនុវត្តចំពោះអ្នកកាន់ភតិសន្យាដែលមានឈ្មោះនៅក្នុងលិខិតប្រកាស។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានរ៉ាប់រងសម្រាប់ការបាត់បង់ឬខូចខាតដល់អគារឬរចនាសម្ព័ន្ធដែលជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។

ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីច្រើនត្រូវបានរាយនៅក្នុងគោលនយោបាយពួកគេត្រូវបានគ្របដណ្តប់តាមលំដាប់លំដោយ។ ឧទាហរណ៏, ថាអ្នកធានាទិញបានទិញអគារមួយដែលមានហ៊ីប៉ូតែពីរ (ដំបូងនិងទីពីរ) ។ ប្រសិនបើអាគារត្រូវរលាកអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានចុះបញ្ជីនៅលើប័ណ្ណបញ្ចាំដំបូងនឹងត្រូវបង់។ បន្ទាប់ពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដំបូងត្រូវបានទូទាត់សងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីពីរនឹងទទួលបានការទូទាត់។

លក្ខន្តិកៈប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះចែងថាអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់នឹងទទួលបានការទូទាត់«ព្រោះផលប្រយោជន៍របស់ពួកគេអាចលេចឡើង»។ នេះមានន័យថាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលម្ចាស់បំណុលម្នាក់ៗទទួលបានគឺអាស្រ័យលើវិសាលភាពនៃការខូចខាតអគារនិងប្រាក់ដែលមិនបានបង់ (ដើមនិងការប្រាក់) នៃប្រាក់កំចី។ ជាឧទាហរណ៍អគ្គិភ័យឆាបឆេះឃ្លាំងសម្ភារៈអេឡិចត្រូនិច A-1 ។ នៅពេលមានអគ្គីភ័យ A-1 ជំពាក់ប្រាក់កម្ចីមានទឹកប្រាក់ចំនួន 750.000 ដុល្លារជាប្រាក់ដើមនិងមានការប្រាក់។ ប្រាក់កម្ចីសំណាងទទួលបានការទូទាត់ធានារ៉ាប់រងចំនួន 750.000 ដុល្លារដែលជាផលប្រយោជន៍របស់វា។

ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងត្រូវបង់សម្រាប់ការបាត់បង់គឺស្ថិតនៅលើដែនកំណត់លើគោលនយោបាយ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើឃ្លាំង A-1 ត្រូវបានធានារ៉ាប់រងក្នុងតំលៃ 1,5 លានដុល្លារក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនលើសពី 1,5 លានដុល្លារដល់គ្រប់ភាគីទាំងអស់ (A-1 Appliances and all lenders) ។

នៅតាមរដ្ឋមួយចំនួនអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធានាប្រាក់កម្ចីរបស់ខ្លួនតាមរយះការជឿជាក់ជាជាងការខ្ចី។ សម្រាប់ហេតុផលនេះ អ្នកកាន់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ នៅក្នុងឃ្លាប្រាក់កម្ចីខ្នាតគំរូមានអ្នកទទួល។

ការបង្ក្រាប

សិទ្ធិកាន់កាប់របស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការបាត់បង់ក្រោមគោលនយោបាយអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកខ្ចីមិនត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់ដោយសកម្មភាព foreclosure ណាមួយដែលអ្នកដាក់បញ្ចាំបានផ្តួចផ្តើមប្រឆាំងនឹងម្ចាស់អចលនទ្រព្យមុនការបាត់បង់។ ឧទាហរណ៏, ឧបមាថាឧបករណ៍អេម 1 មិនមានលទ្ធភាពធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះច្រើនទេដូច្នេះប្រាក់កម្ចីឡាក់គីផ្តល់ជូននូវការជូនដំណឹងតាមលំនាំដើម។ មួយខែបន្ទាប់ពីសេចក្តីជូនដំណឹងត្រូវបានចេញឃ្លាំងត្រូវបានបំផ្លាញដោយភ្លើង។ សេចក្តីជូនដំណឹងលំនាំដើមនឹងមិនប៉ះពាល់ដល់សិទ្ធិរបស់ឡាក់គីដើម្បីទទួលបានការទូទាត់សម្រាប់ការបាត់បង់ក្រោមគោលនយោបាយនេះទេ។

សកម្មភាពរបស់អ្នកធានា

អ្នកខ្ចីប្រាក់មានសិទិ្ធទទួលបានប្រាក់កម្រៃសម្រាប់ការខាតបង់ក្រោមគោលនយោបាយនេះទោះបីជាអ្នកធានារ៉ាប់រងបានរំលោភបំពានលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងក៏ដោយ។

ឧទាហរណ៏, ថាឃ្លាំងអីវ៉ាន់ A-1 ឧបករណ៍ត្រូវបានបំផ្លាញដោយភ្លើង។ A-1 ដាក់ពាក្យបណ្តឹងជាមួយ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង លើអចលនទ្រព្យរបស់ខ្លួនចំពោះការខូចខាតដល់អគារនិងមាតិការបស់វា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ A-1 បដិសេធមិនឱ្យអ្នកត្រួតលើអចលនទ្រព្យពិនិត្យមើលការខូចខាត។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនៅទីបំផុតបដិសេធពាក្យបណ្តឹងរបស់ A-1 ពីព្រោះ A-1 បានបរាជ័យក្នុងការអនុវត្តតាម លក្ខខណ្ឌគោលនយោបាយ ។

សិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីរបស់ឡាក់គីប្រែក្លាយក្រោមគោលនយោបាយនេះនឹងមិនត្រូវបានប៉ះពាល់ដោយសកម្មភាពរបស់ A-1 ដរាបណាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបំពេញលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់ត្រូវ:

• បង់បុព្វលាភដែលមិនទាន់ទូទាត់ដោយម្ចាស់ភាគហ៊ុនមិនបានបង់
• ដាក់ភស្តុតាងនៃការបាត់បង់ (ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងមិនបានធ្វើដូច្នេះ) ក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីទទួលបានសេចក្តីជូនដំណឹងថាភស្តុតាងនៃការបាត់បង់គឺហួសកំណត់
• ជូនដំណឹងដល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងថាតើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីយល់ដឹងអំពីការផ្លាស់ប្តូរនៃភាពជាម្ចាស់ឬការកាន់កាប់របស់អគារឬប្រសិនបើហានិភ័យបានផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំង។

នៅពេលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបានបញ្ចប់ជំហានទាំងអស់នេះវាមានសិទ្ធិទទួលបានការទូទាត់ការបាត់បង់ក្រោមគោលនយោបាយអចលនទ្រព្យ A-1 ។

ការផ្ទេរសិទ្ធិ

ឃ្លា ម្ចាស់កម្មសិទ្ធិ អាយអេសអាយ ( IMO) មានបម្រាមមួយ។ របាយការណ៍នេះចែងថាប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបង់ការខាតបង់ដល់អ្នកអោយខ្ចីប៉ុន្តែបដិសេធការបង់ប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកធានារ៉ាប់រងសិទ្ធិរបស់អ្នកផ្តល់កម្ចីត្រូវបានផ្ទេរទៅអោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងក្នុងទំហំនៃការបង់ប្រាក់។ នៅក្នុងឧទាហរណ៏មុនឧបករណ៍អេឡិចត្រូនិច A-1 ត្រូវបានបដិសេធការទូទាត់ក្រោមគោលនយោបាយនេះដោយសារតែវាបរាជ័យក្នុងការអនុលោមតាមលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង។ ឧបមាថាប្រាក់កម្ចីឡាក់គីបានទទួលការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងចំនួន 700.000 ដុល្លារសម្រាប់ការប្រាក់នៅក្នុងឃ្លាំងដែលខូច។ អគ្គីភ័យនេះត្រូវបានបង្កឡើងដោយភាពមិនប្រក្រតីនៃម៉ាស៊ីនសម្ងួតអេឡិចត្រូនិចដែលត្រូវបានរក្សាទុកនៅក្នុងអគារ។ ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីសំណាងមិនទទួលបានសំណងសម្រាប់ការខូចខាតនោះអ្នកអោយខ្ចីអាចប្ដឹងក្រុមហ៊ុនផលិតម៉ាស៊ីនសម្ងួតសម្រាប់ ការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ ។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យរបស់ A-1 បានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកម្ចីសំណាងសម្រាប់ការខាតបង់។ ដូច្នេះសិទ្ធិរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់បណ្តឹងប្តឹងក្រុមហ៊ុនផលិតសម្រាប់សំណងត្រូវបានផ្ទេរទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ បច្ចុប្បន្នក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានសិទិ្ធប្តឹងក្រុមហ៊ុនផលិតដើម្បីរកប្រាក់កម្រៃ 700.000 ដុល្លារដែលខ្លួនបានបង់ទៅឱ្យក្រុមហ៊ុន Lucky Lending ។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចជ្រើសរើសយកប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីបូកនឹងអត្រាការប្រាក់ដែលបានប្រាក់កក់។ ប្រសិនបើបំណុលណាមួយនៅសល់ម្ចាស់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងត្រូវបង់លុយទៅអោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។

ការលុបចោលនិងមិនបន្ត

នៅក្រោមល័ក្ខខ័ណ្ឌប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវជូនដំណឹងដល់ភតិកៈជាលាយលក្ខណ៍អក្សរប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងលុបចោលគោលនយោបាយឬ បដិសេធមិនបន្ត ។ ប្រសិនបើអ្នកធានារ៉ាប់រងមិនបានបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវជូនដំណឹងដល់អ្នកអោយខ្ចីរយៈពេល 10 ថ្ងៃមុននឹងលុបចោលគោលនយោបាយ។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងលុបចោលគោលនយោបាយដោយមូលហេតុណាមួយក្រៅពីមិនបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងវាត្រូវផ្តល់សេចក្តីជូនដំណឹងជាមុន 30 ថ្ងៃដល់អ្នកអោយខ្ចី។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសំរេចមិនបន្តគោលនយោបាយឡើងវិញនោះក្រុមហ៊ុនត្រូវផ្តល់លិខិតជូនដំណឹងដល់អ្នកអោយខ្ចីដប់ថ្ងៃ។

ល័ក្ខខ័ណ្ឌលុបចោល ទាំងនេះអាចត្រូវកែប្រែដោយច្បាប់រដ្ឋ។ ឧទាហរណ៍រដ្ឋមួយចំនួនទាមទារឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់ដំណឹងដល់អ្នកផ្តល់ប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 45 ថ្ងៃមុនប្រសិនបើគោលនយោបាយត្រូវបានលុបចោលដោយហេតុផលណាមួយក្រៅពីមិនបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង។