តួអង្គ - សមត្ថភាព - វត្ថុបញ្ចាំ - ដើមទុន
ធនាគារមើលដោយប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះអ្នកខ្ចីប្រាក់មុនពេលពួកគេខ្ចីប្រាក់ជាពិសេសនៅក្នុងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុដ៏លំបាកបែបនេះ។
មូលហេតុទី 1 ដែល ធនាគារនិយាយថាគ្មានកម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូច គឺ "ឥណទាន" ទាំងឥណទានមិនល្អនិងកង្វះឥណទាន។
បើទោះបីជាគោលការណ៍ឥណទានទូទៅគឺដូចគ្នា, អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមើលទៅនៅកម្ចីអាជីវកម្មខុសគ្នាពីប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះមើលទៅជាសំខាន់ចំពោះឥណទាននៃអាជីវកម្ម។
នោះជាការប្រសើរសម្រាប់អាជីវកម្មដែលមានស្រាប់ប៉ុន្តែចុះចំណែក អាជីវកម្មចាប់ផ្តើមវិញ ? ក្នុងករណីនេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវតែបញ្ចូលឥណទានរបស់ម្ចាស់អាជីវកម្ម។
ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មគឺជាហានិភ័យខ្ពស់បំផុតនៃប្រភេទកម្ចីណាមួយ, អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគឺមានច្រើនតឹងរ៉ឹងខ្លាំងជាមួយនឹងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យរបស់ពួកគេ។ កុំមានការភ្ញាក់ផ្អើលប្រសិនបើ ប្រវត្តិឥណទានផ្ទាល់ខ្លួន របស់អ្នកត្រូវបានពិនិត្យពិច័យក៏ដូចជាឥណទាននៃអាជីវកម្ម។
អ្វីដែលអ្នកធនាគាររកមើលនៅក្នុងដំណើរការអនុម័តរបស់ពួកគេសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មអាចត្រូវបានសង្ខេបនៅក្នុងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យខាងក្រោមដែលហៅថា "4 C's of Credit" ។
តួអង្គរបស់អ្នកខ្ចី
តួអង្គសំដៅទៅប្រវត្តិហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកខ្ចី។ នោះគឺថា "ពលរដ្ឋហិរញ្ញវត្ថុ" ប្រភេទណាដែលជាបុគ្គលឬអាជីវកម្មនេះ? តួអង្គត្រូវបានកំណត់ជាញឹកញាប់ដោយមើលប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានជាពិសេសដូចដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងពិន្ទុឥណទាន (ពិន្ទុ FICO) ។ កត្តាដែលនឹងជះឥទ្ធិពលដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នករួមមាន: បញ្ហាតិចតួចពិន្ទុឥណទានខ្ពស់។ ពិន្ទុឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនខ្ពស់ (ជាង 700) អាចជាកត្តាសំខាន់បំផុតក្នុងការទទួលបានកម្ចីអាជីវកម្ម។
- ការទូទាត់យឺត
- គណនីយឺត ៗ
- ឥណទានដែលអាចប្រើបាន
- បំណុលសរុប
ឥណទានជំនួញនិងផ្ទាល់ខ្លួនគឺជារឿងខុសគ្នាពីរ។ អាជីវកម្មថ្មីភាគច្រើនមិនមាន ឥណទានអាជីវកម្មទេ ដូច្នេះពួកគេត្រូវប្រើឥណទានផ្ទាល់របស់ម្ចាស់របស់ពួកគេ។ ក្នុងករណីដូចជាប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មនិងភតិសន្យាម្ចាស់អាចត្រូវការ ការធានាផ្ទាល់ខ្លួន។
សមត្ថភាពដើម្បីសង
សមត្ថភាពសំដៅលើសមត្ថភាពរបស់អាជីវកម្មដើម្បី បង្កើតប្រាក់ចំណូល ដើម្បីសងបំណុល។ ចាប់តាំងពីអាជីវកម្មថ្មីមួយមិនមាន "កំណត់ត្រានៃប្រាក់ចំណេញ" វាជាហានិភ័យខ្ពស់បំផុតសម្រាប់ធនាគារពិចារណា។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុង ទិញមុខជំនួញ សមត្ថភាពមានភាពងាយស្រួលក្នុងការកំណត់ហើយអាជីវកម្មដែលអាចបង្ហាញ លំហូរសាច់ប្រាក់ ជាវិជ្ជមាន (ដែលប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ជាងចំណាយ) សម្រាប់រយៈពេលយូរមានឱកាសល្អក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្ម។
ទ្រព្យសកម្មរាជធានីនៃអាជីវកម្ម
មូលធនសំដៅទៅលើទុនទ្រព្យនៃអាជីវកម្ម។ ទ្រព្យសកម្មរបស់រដ្ឋធានី អាចរួមបញ្ចូលគ្រឿងម៉ាស៊ីននិងឧបករណ៍សម្រាប់ក្រុមហ៊ុនផលិតព្រមទាំងស្តុកផលិតផលឬហាងឬភោជនីយដ្ឋាន។ ធនាគារចាត់ទុកមូលធនប៉ុន្តែជាមួយនឹងការស្ទាក់ស្ទើរមួយចំនួនដោយសារតែអាជីវកម្មរបស់អ្នកជាប់គាំងពួកគេត្រូវបានទុកចោលដោយទ្រព្យសម្បត្តិដែលបាន ធ្លាក់ចុះ ហើយពួកគេត្រូវតែរកកន្លែងណាមួយដើម្បីលក់ទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនេះនៅតម្លៃទូទាត់។ អ្នកអាចមើលឃើញហេតុអ្វីបានជាធនាគារជាសាច់ប្រាក់ជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ល្អបំផុត។
វត្ថុបញ្ចាំដើម្បីធានាឥណទាន
វត្ថុបញ្ចាំ គឺជាសាច់ប្រាក់និងទ្រព្យសម្បត្តិដែលម្ចាស់អាជីវកម្មសន្យាដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី។ ក្រៅពីមានឥណទានល្អសមត្ថភាពដែលអាចរកប្រាក់ចំណេញនិងទ្រព្យសម្បត្តិអាជីវកម្មធនាគារតែងតែតម្រូវឱ្យម្ចាស់បំណុលធានាទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់ជាប្រាក់បញ្ញើ។
ធនាគារត្រូវការវត្ថុបញ្ចាំពីព្រោះពួកគេចង់ឱ្យម្ចាស់អាជីវកម្មរងគ្រោះប្រសិនបើអាជីវកម្មបរាជ័យ។ ប្រសិនបើម្ចាស់ផ្ទះមិនចាំបាច់ដាក់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនទេគាត់អាចដើរចេញពីភាពបរាជ័យនៃមុខជំនួញនិងអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារយកអ្វីដែលខ្លួនអាចធ្វើបានពីទ្រព្យសម្បត្តិ។ ការមានវត្ថុបញ្ចាំមានហានិភ័យធ្វើឱ្យម្ចាស់អាជីវកម្មកាន់តែមានលទ្ធភាពធ្វើការដើម្បីរក្សាការធ្វើជំនួញខណៈដែលធនាគារវែកញែក។
ការបន្ថែម 4 C របស់ឥណទាន
ដូចដែលអ្នកអាចមើលឃើញនៅពេលនិយាយដល់ឥណទានការនិយាយចាស់ថា "ធនាគារគ្រាន់តែផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ប្រជាជនដែលមិនត្រូវការវា" គឺសំខាន់។ ដើម្បីទទួលបានកម្ចីអាជីវកម្មអ្នកត្រូវ:
- មាន ចំណាត់ថ្នាក់ឥណទាន ល្អឥតខ្ចោះទាំងផ្ទាល់ខ្លួននិងអាជីវកម្ម
- អាចបង្ហាញថាអាជីវកម្មរបស់អ្នកនឹង បង្កើតប្រាក់ចំណូល ដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីធនាគារ
- បង្ហាញថា ទ្រព្យសម្បត្តិអាជីវកម្ម មានតម្លៃក្នុងករណីដែលពួកគេត្រូវការលក់ដើម្បីសងបំណុល
- ដាក់ទណ្ឌកម្មទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក ក្នុងករណីដែលអាជីវកម្មបរាជ័យឬទទួលបាន សហចុះហត្ថលេខា ដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីសន្យា។
ក្នុងករណីខ្លះវាអាចមានភាពងាយស្រួលជាងមុនក្នុងការយកលុយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកហើយចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មរបស់អ្នក។