ធនាគារពាណិជ្ជគឺជាហាងលក់ទំនិញធំ ៗ នៅក្នុងពិភពសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។
គ្រឹះស្ថានឥណទាននិងសហជីពឥណទានមានលក្ខណៈដូចជាហាងជំនាញពិសេសដែលបានពង្រីកអាជីវកម្មរបស់ខ្លួនដើម្បីប្រកួតប្រជែងឱ្យកាន់តែប្រសើរឡើងសម្រាប់ចំណែកទីផ្សារ។
ខណៈពេលដែលសហជីពឥណទានជួនកាលត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាស្ថាប័នសន្សំប្រាក់មានភាពខុសគ្នាមួយយ៉ាងសំខាន់គឺការធានារ៉ាប់រងឃ្លាំង។ ធនាគារកណ្តាលនិងធនាគារពាណិជ្ជត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ FDIC សហជីពឥណទានត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ NCUA ទោះបីជាទាំងពីរត្រូវបានគ្របដណ្តប់ទៅតាមដែនកំណត់ដូចគ្នានេះក្នុងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុក៏ដោយ។
វិទ្យាស្ថានបណ្តុះបណ្តាល
ស្ថាប័នសន្សំសំចៃគឺជាគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងជាចម្បងដើម្បីទទួលយកប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជននិងបង្កើតប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ហានិភ័យជាទូទៅគឺមានទំហំតូចជាងស្ថាប័នក្នុងស្រុកហើយមិនមានលទ្ធភាពឬធនធាននៃធនាគារជាតិដ៏ធំមួយ។ ប្រភេទចម្បងនៃស្ថាប័នសន្សំគឺធនាគារនិងសន្សំនិងសមាគមកម្ចីទៅវិញទៅមក។
ស្ថាប័នដែលមិនសូវ ចំណេញ ច្រើនតែចំណាយប្រាក់ភាគច្រើន (ការប្រាក់) ជាងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុប្រពៃណីហើយមានលទ្ធភាពទទួលបានមូលនិធិទាបពីអង្គការដូចជាសហព័ន្ធឥណទានគេហដ្ឋានជាដើម។
ស្ថាប័នដែលមានលក្ខណៈស្តួចស្តើងគឺផ្តោតលើសហគមន៍ច្រើនជាងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀតហើយមានទំនោរផ្តោតសំខាន់ទៅលើអតិថិជនជាងអាជីវកម្ម។ តាមច្បាប់ការបង្ក្រាបត្រូវមាន 65% នៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេដែលបានចងជាប់នៅក្នុងប្រាក់កម្ចីអ្នកប្រើប្រាស់។ ចាប់តាំងពីសេវាហិរញ្ញវត្ថុបានក្លាយទៅជា deregulated កាន់តែខ្លាំងឡើង, ស្ថាប័នសន្សំបានផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មបន្ថែមទៀតសម្រាប់អាជីវកម្ម។
Thrifts ផ្តល់ជូនអតិថិជននូវផលិតផលដាក់ប្រាក់ដូចគ្នាជាច្រើនដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅធនាគារដូចជាពិនិត្យមើលគណនីគណនីសន្សំនិងវិញ្ញាបនបត្របញ្ញើព្រមទាំងផលិតផលឥណទានដូចជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងប័ណ្ណឥណទាននិងកាតឥណទានជាដើម។
ប្រវត្តិ
វិទ្យាស្ថានធានារ៉ាប់រងដំបូងបានបើកទ្វារចំពេលមានការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ចនិងភាពរំជើបរំជួលសង្គមនៃបដិវត្តន៍ឧស្សាហកម្ម។ ប្រាក់ចំណេញមិនមែនជាកង្វល់ចម្បងរបស់ពួកគេទេ។ គោលដៅចម្បងរបស់ពួកគេគឺផ្តល់ឱ្យអ្នកធ្វើការនូវកន្លែងដែលមានសុវត្ថិភាពដើម្បីទុកប្រាក់ខ្លះសម្រាប់«ថ្ងៃវស្សា»។ ភាគច្រើនត្រូវបានបង្កើតឡើងនិងគ្រប់គ្រងដោយប្រជាជនសាធារណៈដែលមានមធ្យោបាយដែលយល់អំពីវិធីហិរញ្ញវត្ថុហើយមានបំណងជួយដល់មនុស្សដែលមានការងារធ្វើ។ ។
ប្រជាជនអាមេរិករាប់លាននាក់នៅសម័យក្រោយសង្គ្រាមបានទិញផ្ទះជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីពីការលួចបន្លំ។ នៅចំណុចមួយក្នុងអំឡុងពេលក្រោយសង្គ្រាមពួកគេត្រូវបានគេធ្វើឱ្យភាគច្រើននៃហ៊ីប៉ូតែនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកដែលបានផ្លាស់ប្តូរជាមួយនឹង deregulation នៃឧស្សាហកម្មសេវាហិរញ្ញវត្ថុបន្ទាប់មករលកនៃការបរាជ័យក្នុងឆ្នាំ 1980 មួយ។
គុណសម្បត្តិ
តាមទស្សនវិស័យរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ការលក់ធ្យូងថ្មមានអត្ថប្រយោជន៍ធំធេងជាងធនាគារ: ការយកចិត្តទុកដាក់ខ្ពស់លើការសន្សំរបស់អតិថិជន។
ការពិចារណា
ប៉ុន្មានថ្ងៃមកនេះបន្ទាត់រវាងធនាគារ Thrift និងធនាគារសាមញ្ញបានព្រិល។ សមាគមសន្សំនិងកម្ចីកំពុងបង្កើនការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពាណិជ្ជកម្មនិងសំណង់ហើយចំនួនកើនឡើងត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅជាធនាគារសាមញ្ញ។
លើសពីនេះទៀតគុណសម្បត្តិជាច្រើនដែល thrifts ត្រូវបានប្រើដើម្បីទទួលបានរួមបញ្ចូលទាំងបទបញ្ជាតឹងរឹងតិចជាងត្រូវបានគេលុបបំបាត់អស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំថ្មីៗបំផុតដោយច្បាប់កំណែទម្រង់ហិរញ្ញវត្ថុ Dodd-Frank ។ វាគឺជាឧស្សាហកម្មរួមមួយយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ ការរញ្ជួយអាចពិបាកក្នុងការរកឃើញនាពេលអនាគត។