អ្នកបើកបរមិនធានានិងមិនធានា
ការធានារ៉ាប់រងបំណុលដោយស្វ័យប្រវត្តិ គឺជាកាតព្វកិច្ចនៅក្នុងរដ្ឋភាគច្រើន។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រមាណ 12,6% នៃអ្នកបើកបរយានយន្តមិនមានធានារ៉ាប់រងទេបើយោងតាម ក្រុមប្រឹក្សាស្រាវជ្រាវធានារ៉ាប់រង ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍ដោយចៃដន្យដែលអ្នកបើកបរម្នាក់ទៀតទទួលខុសត្រូវមានឱកាសមួយក្នុងចំណោម 8 ដែលអ្នកបើកបរនឹងមិនមានការធានារ៉ាប់រង។
នៅពេលអ្នកបើកបរមិនមានធានារ៉ាប់រងអ្នកនឹងត្រូវពឹងផ្អែកលើការធានារ៉ាប់រងផ្ទាល់ខ្លួនឬធនធានហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដើម្បីបង់ថ្លៃព្យាបាល។ ការធានារ៉ាប់រងអ្នកបើកបរមិនមានធានា ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះ។
ដែនកំណត់ដែលតម្រូវដោយច្បាប់ធានារ៉ាប់រងជាទូទៅគឺមានកំរិតទាបបំផុត។ ឧទាហរណ៍រដ្ឋខ្លះត្រូវការប្រាក់ខែតែ 15.000 ដុល្លារក្នុងម្នាក់ៗនិង 30.000 ដុល្លារក្នុងមួយគ្រោះថ្នាក់សម្រាប់របួសរាងកាយនិង 5.000 ដុល្លារសម្រាប់ការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ (ឬ 35.000 ដុល្លារបញ្ចូលគ្នា) ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍ដោយស្វ័យប្រវត្តិហើយអ្នកបើកបរដែលមានកំហុសឆ្គងបានទិញនូវការកំណត់អប្បបរមាដែលមានកំណត់នោះចំនួនកំណត់ទាំងនេះប្រហែលជាមិនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ចំណាយលើការចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តរបស់អ្នកទេ។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវចំណាយលុយដោយខ្លួនឯង។ បញ្ហានេះអាចត្រូវបានដោះស្រាយដោយ ការធានារ៉ាប់រងអ្នកបើកបរមិនមានសុពលភាព ។
ការធានារ៉ាប់រងអ្នកបើកបរមិនធានារ៉ាប់រង (UM) ការពារក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកពីគ្រោះថ្នាក់រថយន្តដែលបណ្តាលមកពីអ្នកបើកបរដែលមិនមានការធានារ៉ាប់រងបំណុល។ ការធានារ៉ាប់រងអ្នកបើកបរក្រោមការធានារ៉ាប់រង (UIM) ត្រូវបានអនុវត្តនៅពេលដែលអ្នកបើកបរមានគ្រោះថ្នាក់មានការធានារ៉ាប់រងខ្លះប៉ុន្តែដែនកំណត់គឺមិនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការខាតបង់របស់អ្នក។
ការធានារ៉ាប់រងរបស់ UIM មិនមាននៅក្នុងរដ្ឋទាំងអស់ទេ។
ច្បាប់ប្រែប្រួលដោយរដ្ឋ
ច្បាប់ UM និង UIM ខុសគ្នាពីរដ្ឋទៅរដ្ឋ។ នៅក្នុងរដ្ឋខ្លះការគ្របដណ្ដប់ទាំងនេះគឺជាការចាំបាច់។ រដ្ឋផ្សេងទៀតអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបដិសេធពួកគេនៅក្នុងការសរសេរ។ រដ្ឋមួយចំនួនតម្រូវឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកផ្ដល់ឱ្យអ្នកនូវដែនកំណត់ UM / UIM ដែលស្មើនឹងដែនកំណត់បំណុលរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើការកំណត់ការទទួលខុសត្រូវរបស់អ្នកមានចំនួន 1 លានដុល្លារក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកអាចមានកាតព្វកិច្ចផ្តល់ជូនអ្នកនូវដែនកំណត់ចំនួន $ 1 លាន UM / UIM ។
អ្នកអាចមានជម្រើសដើម្បីបដិសេធដែនកំណត់នោះហើយជ្រើសយកលេខទាបឬបដិសេធការធានារ៉ាប់រង UM / UIM ទាំងមូល។ នៅក្នុងរដ្ឋភាគច្រើនដែនកំណត់ UM / UIM របស់អ្នកមិនអាចលើសពីដែនកំណត់ការទទួលខុសត្រូវដោយស្វ័យប្រវត្តិរបស់អ្នក។
ការគ្របដណ្តប់ UM អាចត្រូវបានបន្ថែមទៅ គោលនយោបាយរថយន្តពាណិជ្ជកម្ម តាមរយៈ ការយល់ព្រម ។ នៅកន្លែងដែល UIM អាចរកបានវាត្រូវបានផ្តល់ជាធម្មតាជាមួយ UM ។ រដ្ឋនីមួយៗបានបង្កើតការអនុញ្ញាត UM / UIM ផ្ទាល់របស់ខ្លួន។ ការយល់ព្រមទាំងនេះត្រូវបានបោះពុម្ពផ្សាយដោយ អាយអេសអូ ។
គ្របដណ្តប់តែមួយគត់
គម្រប UM និង UIM គឺមានតែមួយគត់។ ទាំងពីរគឺជាគម្របបំណុលដែលបង់ការខូចខាតដល់អ្នក ធានារ៉ាប់រង ជាជាងទៅភាគីទីបី។ ការធានារ៉ាប់រង UM គ្របដណ្តប់ផលបូកធានារ៉ាប់រងមានសិទ្ធិស្របច្បាប់ក្នុងការទទួលបានការខូចខាតពីម្ចាស់ឬអ្នកប្រតិបត្តិករនៃរថយន្តដែលមិនបានធានា។ នោះគឺវាគ្របដណ្តប់ការខូចខាតភាគីដែលទទួលខុសត្រូវ (ឬធានារ៉ាប់រងរបស់គាត់) នឹងបានបង់បើគាត់ឬនាងបានទិញការធានារ៉ាប់រងយានយន្តដោយស្វ័យប្រវត្តិ។
ការធានារ៉ាប់រង UM ត្រូវបានរចនាដើមឡើយដើម្បីគ្របដណ្តប់លើ របួស តែប៉ុណ្ណោះ។ រដ្ឋមួយចំនួនបានពង្រីកវាដើម្បីគ្របដណ្តប់ ការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ ផងដែរ។ ដែនកំណត់សម្រាប់ការគ្របដណ្តប់របស់ UMPD ជាទូទៅមានកម្រិតទាបដូចជា 3500 ដុល្លារ។ ជាធម្មតា UMPD មិនអនុវត្តចំពោះយានយន្តណាដែលត្រូវបានធានារ៉ាប់រងឡើយ។
ដែនកំណត់ជង់
ជាងពាក់កណ្តាលនៃរដ្ឋនៅសហរដ្ឋអាមេរិចអនុញ្ញាតឱ្យកំណត់ដែនកំណត់ UM ។ ការដាក់ជង់ត្រូវបានអនុវត្តនៅពេលដែលរថយន្តច្រើនត្រូវបានធានាសម្រាប់ UM ឬ UIM ។
នៅពេលដែលមានដែនកំណត់ជង់ត្រូវបានអនុញ្ញាតអ្នកអាចបញ្ចូលគ្នានូវដែនកំណត់ UM / UIM សម្រាប់រថយន្តទាំងអស់ដែលស្ថិតក្រោម UM / UIM ។ អ្នកអាចអនុវត្តដែនកំណត់ដែលរួមបញ្ចូលគ្នាទៅនឹងរថយន្តតែមួយ។
ឧទាហរណ៍: ឧបមាថាអ្នកជាម្ចាស់រថយន្តពីរគ្រឿងដែលនីមួយៗត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ UM ជាមួយនឹងការកំណត់តែមួយបញ្ចូល $ 300,000 ។ ខណៈពេលកំពុងបើកបររថយន្តមួយអ្នកត្រូវរងរបួសក្នុងគ្រោះថ្នាក់ចរាចរដែលបណ្តាលមកពីអ្នកបើកបរមិនមានគ្រោះថ្នាក់។ ដែនកំណត់ UM ដែលមានសម្រាប់អ្នកនឹងមានចំនួន $ 600,000 ។
រដ្ឋមួយចំនួនអនុញ្ញាតឱ្យដាក់ជង់តែនៅពេលមានរថយន្តជាច្រើនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងនៅក្រោមគោលនយោបាយដាច់ដោយឡែក។ អ្នកផ្សេងទៀតអនុញ្ញាតឱ្យដាក់ជង់ប្រសិនបើយានយន្តត្រូវបានធានារ៉ាប់រងក្រោមគោលនយោបាយដូចគ្នា។ រដ្ឋមួយចំនួនអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដកចេញនូវការដាក់ជង់ក្រោមគោលនយោបាយរថយន្តរបស់ពួកគេ។
អ្នកណាត្រូវបានគ្របដណ្ដប់?
UM គឺជាការគ្របដណ្តប់រថយន្តផ្ទាល់ខ្លួនដែលអាចត្រូវបានបន្ថែមទៅគោលនយោបាយរថយន្តពាណិជ្ជកម្ម។ ផ្នែក "អ្នកដែលត្រូវបានធានារ៉ាប់រង" ជាធម្មតារួមបញ្ចូលអ្នក (អ្នកដែល មានឈ្មោះ ) និងសមាជិកគ្រួសារអ្នករស់នៅ។
លើកលែងតែជំនួញរបស់អ្នកជាសហគ្រាសឯកតែមួយការយោងទៅ "សមាជិកគ្រួសារ" នឹងមិនត្រូវបានអនុវត្តទេ។ ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់អាជីវកម្មផ្ទាល់ខ្លួនអ្នកនិង សមាជិកគ្រួសារអ្នក ត្រូវបានធានារ៉ាប់រងនៅពេលកំពុងបើកបរឬកាន់កាប់រថយន្តដែលគ្របដណ្តប់និងអ្នកថ្មើរជើង។
គ្របដណ្តប់ផងដែរថាជាអ្នកធានារ៉ាប់រងជាអ្នកកាន់កាប់ផ្សេងទៀតនៃរថយន្តដែលគ្របដណ្តប់និងនរណាម្នាក់ដែលមានសិទ្ធិទទួលបានការខូចខាតក្នុងនាមជាអ្នកធានា។ ឧទាហរណ៏, អ្នកដំណើរនៃរថយន្តគ្របដណ្តប់មួយត្រូវបានសំលាប់នៅក្នុងគ្រោះថ្នាក់ចរាចរដែលបណ្តាលមកពីអ្នកបើកបរគ្មានធានា។ ប្តីឬប្រពន្ធរបស់ជនដែលស្លាប់អាចមានសិទ្ធិទទួលរងការខូចខាតក្រោមការធានារ៉ាប់រងរបស់ UM ក្នុងនាមជាអ្នកទទួលមរណភាព។
ការដកហូតសំណងកម្មករ
និយោជិតមានគុណវុឌ្ឍិជាអ្នកធានានៅក្រោមការយល់ព្រមរបស់ UM ប្រសិនបើពួកគេជាអ្នកកាន់កាប់រថយន្ត។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយការអនុញ្ញាត UM ជាច្រើនមិនរាប់បញ្ចូលការខាតបង់ណាមួយដែលធានារ៉ាប់រងមានសិទ្ធិទទួលបានការទូទាត់ក្រោម ច្បាប់សំណងរបស់កម្មករទេ ។
ឧទាហរណ៍ឧបមាថាបុគ្គលិករបស់អ្នកកំពុងបើកបររថយន្តគ្របដណ្តប់នៅពេលដែលគាត់រងរបួសជើងជើងដែលបណ្តាលមកពីអ្នកបើកបរដែលមិនមានគ្រោះថ្នាក់។ របួសបានកើតឡើងលើការងារដូច្នេះនិយោជិតទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ក្រោម គោលនយោបាយសំណងរបស់អ្នក ។ ការខូចខាតណាមួយដែលកម្មករទទួលបាននៅក្រោមការធានារ៉ាប់រង UM នឹងលើសពីហើយនឹងមិនស្ទួន កម្មករ ទាំងនោះ ទទួលបានសំណងសមរម្យ ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ UM អាចគ្របដណ្តប់ទៅលើការរងរបួសមួយចំនួនដែលមិនអាចទូទាត់បានតាមគោលនយោបាយរបស់ WC ។ ឧទាហរណ៍មួយគឺការឈឺចាប់និងការឈឺចាប់។
តើអាជីវកម្មត្រូវការគ្របដណ្តប់ UM?
មានកត្តាមួយចំនួនដើម្បីពិចារណានៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវទិញការធានារ៉ាប់រង UM / UIM សម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នក។ មួយគឺចំណាយ។ ភ្នាក់ងារឬឈ្មួញកណ្តាល របស់អ្នកអាចទទួលបានសញ្ញាសម្រង់ផ្សេងៗ។ កត្តាមួយផ្សេងទៀតគឺការធានារ៉ាប់រងក្រៅពី UM ដើម្បីគ្របដណ្ដប់លើការរងរបួសរាងកាយឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិដែលបណ្តាលមកពីគ្រោះថ្នាក់រថយន្តដែលបណ្តាលមកពីអ្នកបើកបរមិនមានសុវត្ថិភាព។ ប្រភពគ្របដណ្តប់មួយចំនួនដែលមាននៅខាងក្រោម។ ភ្នាក់ងាររបស់អ្នកអាចជួយអ្នកក្នុងការសម្រេចថាតើអ្នកគួរតែទិញការធានារ៉ាប់រង UM / UIM ឬពឹងផ្អែកលើការធានារ៉ាប់រងផ្សេងទៀតដើម្បីគ្របដណ្តប់ការខាតបង់។
- គ្របដណ្តប់សំណងកម្មករ
- ការធានាទ្រព្យសម្បត្តិពាណិជ្ជកម្ម
- គ្របដណ្តប់ការខូចខាតរាងកាយដោយស្វ័យប្រវត្តិ
- គ្របដណ្តប់ការទូទាត់ផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តដោយស្វ័យប្រវត្តិ
- ការធានារ៉ាប់រងផ្នែកវេជ្ជសាស្ត្រ
- ធានារ៉ាប់រងគ្រោះថ្នាក់
- ការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯង
- ប្រាក់បម្រុងទុក
- ការធានារ៉ាប់រងរបស់និយោជិក
- ការធានារ៉ាប់រង UM ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក