ផ្ទេរហានិភ័យ
អាជីវកម្មជាច្រើនបានផ្ទេរហានិភ័យដោយទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង។ ដោយការបង់បុព្វលាភជាក់លាក់មួយអាជីវកម្មអាចផ្ទេរទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនូវហានិភ័យដែលប្រភេទនៃការខាតបង់នឹងកើតឡើង។ ធានារ៉ាប់រងសន្មត់ថាហានិភ័យដែលការខាតបង់អាចលើសពីបរិមាណបុព្វលាភដែលខ្លួនប្រមូលពីអ្នកធានា។
អាជីវកម្មក៏មានជម្រើសក្នុងការផ្ទេរហានិភ័យតាមរយៈ កិច្ចព្រមព្រៀងសំណង ក្នុង កិច្ចសន្យា ។ នៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងសំណងក្រុមហ៊ុនមួយយល់ស្របដើម្បីទូទាត់សងសំណងមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់ការចំណាយលើប្រភេទនៃបណ្តឹងទាមទារសំណងឬបណ្តឹងណាមួយ។
ការរក្សាហានិភ័យ (ធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯង)
អាជីវកម្មជាច្រើនជ្រើសរើស (ឬត្រូវបានបង្ខំដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយ) ដើម្បីរក្សាហានិភ័យមួយចំនួន។ ការរក្សាហានិភ័យត្រូវបានសំដៅជាញឹកញាប់ថាជា ការធានាខ្លួនឯង ។ ជាទូទៅក្រុមហ៊ុនធំ ៗ មានជម្រើសជាច្រើនទាក់ទងនឹងការធានារ៉ាប់រងខ្លួនឯងជាងក្រុមហ៊ុនតូចៗដោយសារតែក្រុមហ៊ុនធំ ៗ មានសមត្ថភាពខ្ពស់ក្នុងការស្រូបយកការខាតបង់។ ប៉ុន្តែអាជីវកម្មខ្នាតតូចនៅតែអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើននៃការរក្សាហានិភ័យទោះបីជាមានទំហំតូចក៏ដោយ។
អត្ថប្រយោជន៍នៃការរក្សាហានិភ័យ
អត្ថប្រយោជន៍ចម្បងមួយនៃការរក្សាទុកហានិភ័យគឺជាការកាត់បន្ថយចំណាយលើការធានារ៉ាប់រង ។ ដោយសន្មតថាមានហានិភ័យខ្លះអ្នកអាចរក្សាទុកប្រាក់ខ្លះដែលអ្នកនឹងបង់ទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ការធានារ៉ាប់រងខ្លួនឯងក៏ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការគ្រប់គ្រងបន្ថែមទៀតលើហានិភ័យដែលអ្នកបានរក្សាទុក។
ដោយសារតែអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់មួយចំនួនចេញពីហោប៉ៅអ្នកអាចព្យាយាមយ៉ាងខ្លាំងដើម្បីការពារពួកគេពីការកើតឡើង។
គុណវិបត្តិនៃការរក្សាហានិភ័យ
ការរក្សាហានិភ័យបានផ្តល់គុណវិបត្តិមួយចំនួន។ ទីមួយគឺថាការចំណាយហួសប្រមាណរបស់អ្នកអាចធំជាងអ្វីដែលអ្នករំពឹងទុក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសយកប័ណ្ណបញ្ចុះតម្លៃ 5000 ដុល្លារលើគោលនយោបាយពាណិជ្ជកម្មអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាមិនរំពឹងថានឹងខាតបង់ $ 4999 ទេ។
ទី 2 ការរក្សាទុកហានិភ័យអាចបង្កើតបញ្ហារដ្ឋបាល។ ឧបមាថាអ្នកសម្រេចចិត្ដធានាការខូចខាតរូបរាងកាយដោយខ្លួនឯងទៅលើឡានដឹកទំនិញរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើរថយន្តខូចខាតអ្នកនឹងត្រូវដោះស្រាយបញ្ហាទាក់ទងនឹងការជួសជុល (ដូចជាការជួសជុលហាងជួសជុលដែលអាចជឿជាក់បាន) ដោយខ្លួនឯងជាជាងពឹងផ្អែកលើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដើម្បីបំពេញភារកិច្ចទាំងនោះសម្រាប់អ្នក។
ប្រភេទនៃការរក្សាហានិភ័យដែលប្រើដោយធុរកិច្ចខ្នាតតូច
ខាងក្រោមនេះគឺជាជម្រើសមួយចំនួនដែលអាចរកបានសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចដើម្បីរក្សាហានិភ័យ:
ការកាត់កង
ការកាត់កងគឺជាវិធីសាស្រ្តទូទៅមួយនៃការរក្សាហានិភ័យ។ វាអាចជាឧបករណ៍ដ៏មានប្រសិទ្ធិភាពសម្រាប់ការបញ្ចុះតម្លៃរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកមានធនធានហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីទូទាត់ការខាតបង់មួយចំនួនចេញពីហោប៉ៅ។ ការកាត់កងត្រូវបានប្រើប្រាស់នៅក្នុងគោលនយោបាយជាច្រើនប្រភេទ។
ទ្រព្យសម្បត្តិគ្របដណ្តប់ ការកាត់កង ជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេប្រើនៅក្នុងគោលនយោបាយផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ជាលើកដំបូងដូចជា ទ្រព្យសម្បត្តិពាណិជ្ជកម្ម និង ការបំផ្លិចបំផ្លាញរាងកាយ ។ នៅពេលកាត់កងការខាតបង់ណាមួយដែលធ្លាក់ក្រោមការកាត់កងដែលបានបញ្ជាក់នឹងមិនត្រូវបានរ៉ាប់រងដោយគោលការណ៍របស់អ្នកទេ។ នៅពេលការខាតបង់លើសពីការកាត់កងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងសងអ្នកនូវភាពខុសគ្នារវាងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបាត់បង់និងការកាត់កង។
ការទទួលខុសត្រូវទូទៅឬការធានារ៉ាប់រងដោយស្វ័យប្រវត្តិការធានារ៉ាប់រង អាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការទាមទារសំណងលើការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិក្រោមគោលនយោបាយយានជំនិះ ទូទៅ ឬ យីហោទូទៅ ។
ជាឧទាហរណ៍ឡានដឹកទំនិញដែលប្រើក្រួសថ្មអាចបង្កើតពាក្យបណ្តឹងទាមទារសំណងតិចតួចសម្រាប់កន្ទុយកាំភ្លើង។ ដូច្នេះក្រុមហ៊ុនដែលដឹកជញ្ជូនថ្មឬវត្ថុធាតុដើមទេសភាពដទៃទៀតលើឡានដឹកទំនិញអាចទិញគោលនយោបាយរថយន្តស្វ័យប្រវត្តិដែលរាប់បញ្ចូលទាំង ការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិដែល អាចកាត់បន្ថយបាន 1,000 ដុល្លារ។ នៅពេលដែលអ្នកទាមទារសំណងទាមទារសំណងសម្រាប់កហ្ចឹងប្រេះដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវបង់ដោយផ្ទាល់ប្រសិនបើប្រាក់ដែលរកបានមិនលើសពីការកាត់កង។
ចំណាំថាគោលនយោបាយទទួលខុសត្រូវគ្របដណ្តប់លើម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចទំនងជាមិនរាប់បញ្ចូលនូវការកាត់កងដែលអនុវត្តចំពោះ ការ អះអាងអំពី របួសរាងកាយ ឡើយ។ ពាក្យបណ្តឹងទាមទារសំណងសម្រាប់របួសផ្លូវចិត្តអាចនឹងមិនអាចគ្រប់គ្រងបានប្រសិនបើមិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។ ដូច្នេះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងចង់យកចិត្តទុកដាក់លើការអះអាងបែបនេះ។
កម្មករនិយោជិកសំណង រដ្ឋជាច្រើនបានយល់ព្រមលើការប្រើប្រាស់ កម្មវិធីកាត់ក្តីតូចៗ សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង សំណងរបស់កម្មករ ។
កម្មវិធីទាំងនេះមានភាពខុសគ្នាពីរដ្ឋទៅរដ្ឋ។ នៅក្នុងរដ្ឋមួយចំនួនកាត់កម្រូវ "តូច" អាចមានចាប់ពី 500 ដុល្លារដល់ 75.000 ដុល្លារ។ ការកាត់កងអាចអនុវត្តចំពោះអត្ថប្រយោជន៍ខាងវេជ្ជសាស្ត្រសំណងឬទាំងពីរ។ វាអាចឬមិនអាចអនុវត្តចំពោះការចំណាយក្នុងការលៃតម្រូវការបាត់បង់។ រដ្ឋមួយចំនួនទាមទារឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់ការកាត់ក្តីតិចតួចដល់និយោជកដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់មួយ។ នៅក្នុងរដ្ឋផ្សេងទៀតក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវបានអនុញ្ញាតប៉ុន្តែមិនមានកាតព្វកិច្ចផ្តល់នូវផែនការកាត់កងតូចមួយទេ។
ម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចដែលចង់ទិញការធានារ៉ាប់រងកម្មករនិយោជិតដោយកាត់បន្ថយតិចតួចអាចត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យផ្តល់នូវភស្តុតាងនៃសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុដូចជាលិខិតឥណទានដែលមិនអាចបដិសេធបាន។ ការកាត់កងត្រូវបានបន្ថែមជាធម្មតាទៅនឹងគោលនយោបាយសំណងនិយោជិកស្តង់ដារតាមរយៈការយល់ព្រម។
ការថែរក្សាដោយខ្លួនឯង
ការ ថែរក្សាដោយខ្លួនឯង (SIR) ត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងការទទួលខុសត្រូវនិងគោលនយោបាយសំណងរបស់កម្មករ។ ដូចជាការកាត់កង SIR តំណាងអោយចំនួននៃហានិភ័យដែលបញ្ជាក់ថាអ្នកយល់ព្រមរក្សា។ ភាពខុសគ្នាមួយរវាងអ្នកទាំងពីរគឺទាក់ទងនឹងការចំណាយលើការទាមទារ។ ការចំណាយបែបនេះមិនជាធម្មតាកាត់បន្ថយការកាត់កងនោះទេប៉ុន្តែអាចបន្ថយ SIR មួយ។ ដូចគ្នានេះផងដែរនៅពេលដែលពាក្យបណ្តឹងទាមទារឱ្យមានការកាត់កងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាធម្មតាគ្រប់គ្រងការការពារ។ នៅពេលដែលបណ្តឹងទាមទារគឺជាកម្មវត្ថុនៃ SIR នោះអ្នកធានារ៉ាប់រងអាចគ្រប់គ្រងការការពាររហូតដល់ SIR បានអស់កម្លាំង។
គោលនយោបាយភាគច្រើនដែលបានទិញដោយអាជីវកម្មខ្នាតតូចមិនរាប់បញ្ចូលការរក្សាទុកដោយខ្លួនឯងឡើយ។ ការលើកលែងពីរគឺ ឆ័ត្រ និងកំហុសនិងគោលការណ៍លុបចោល។ ឆ័ត្រជាច្រើនមាន SIR ដែលអនុវត្តចំពោះពាក្យបណ្តឹងដែលគ្របដណ្តប់ដោយឆ័ត្រប៉ុន្តែមិនមែនដោយការធានារ៉ាប់រងមូលដ្ឋាន។ ឧទាហរណ៍ពាក្យបណ្តឹងដែលបញ្ជាក់អំពីការខូចខាតផ្លូវចិត្តអាចគ្របដណ្តប់ដោយឆ័ត្ររបស់អ្នក (តាមនិយមន័យនៃរបួសផ្លូវកាយ) ប៉ុន្តែមិនមែនដោយគោលនយោបាយបំណុលទូទៅរបស់អ្នកទេ។ SIR ស្ថិតនៅក្រោមគោលនយោបាយឆត្រមួយជាធម្មតាអនុវត្តចំពោះការខូចខាតប៉ុន្តែមិនទាមទារការចំណាយទេ។
នាយកនិងមន្រ្តី , ការអនុវត្តការងារ និងប្រភេទដទៃទៀតនៃ កំហុសនិង គោលការណ៍ លុបបំបាត់ បំណុលអាចរួមមាន SIR ។ SIR អាចអនុវត្តចំពោះការខូចខាតនិងការចំណាយលើការការពារ។
ក្រុមធានារ៉ាប់រង
នៅក្នុងរដ្ឋមួយចំនួននិយោជកដែលមានទំហំតូចនិងមធ្យមត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធានាខ្លួនឯងនូវកាតព្វកិច្ចកម្មករសំណងរបស់ពួកគេនៅលើមូលដ្ឋាននៃក្រុម។ ជម្រើសនេះអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនតូចៗទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើនពីការធានារ៉ាប់រងខ្លួនឯង។ ច្បាប់របស់រដ្ឋកំណត់នូវតម្រូវការអប្បបរមាសម្រាប់កម្មវិធីធានារ៉ាប់រងខ្លួនឯងជាក្រុម។ ជាធម្មតានិយោជកនៅក្នុងក្រុមធានាដែលមានធានារ៉ាប់រងខ្លួនឯងត្រូវប្រតិបត្តិប្រភេទអាជីវកម្មដូចគ្នា។ ដើម្បីដឹងថាតើការធានារ៉ាប់រងជាក្រុមដោយខ្លួនឯងគឺជាជម្រើសមួយនៅក្នុងរដ្ឋរបស់អ្នកចូរពិគ្រោះជាមួយភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកឬភ្នាក់ងាររដ្ឋ។