កម្រិតខ្ពស់ជាងគ្របការពារឆ័ត្រ
គោលនយោបាយឆ័ត្រជាច្រើនផ្តល់នូវការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការទទួលខុសត្រូវហួសហេតុនិងការគ្របដណ្ដប់ឆ័ត្រ។
ការគ្របដណ្តប់លើសកម្រិតផ្តល់នូវដែនកំណត់បន្ថែមទៀតនៅពេលការខាតបង់លើសពីដែនកំណត់ដែលបានផ្តល់ដោយគោលនយោបាយបំណុលចម្បងរបស់អ្នក។ ការធានារ៉ាប់រងផ្នែកឆ័ត្រត្រូវបានអនុវត្តចំពោះការខាតបង់ដែលមិនបានគ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រងជាបឋម។
ឆ័ត្រមួយចំនួនដែលគេហៅថាពិតជាមានគោលនយោបាយលើសពីការក្លែងបន្លំ។ ពួកវាឆ្លុះបញ្ចាំងពីការគ្របដណ្តប់ដោយគោលនយោបាយមូលដ្ឋាន។ នៅពេលទិញទំនិញសម្រាប់ឆ័ត្រសូមរកមើលគោលនយោបាយដែលផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ទូលំទូលាយជាងគោលនយោបាយចម្បងរបស់អ្នក។ ភ្នាក់ងារឬឈ្មួញកណ្តាល របស់អ្នកអាចជួយអ្នកឱ្យដឹងថាឆ័ត្រមួយណាត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។
ធានាកិច្ចព្រមព្រៀង
កិច្ចព្រមព្រៀងធានារ៉ាប់រងគឺជាមូលដ្ឋាននៃឆ័ត្រមួយ។ វាជាកន្លែងឡូជីខលដើម្បីចាប់ផ្តើមនៅពេលពិនិត្យឡើងវិញអំពីគោលនយោបាយ។ វាមានសេចក្តីថ្លែងការណ៍ទូលំទូលាយដែលបញ្ជាក់ពីការគ្របដណ្តប់ដែលបានផ្តល់។ មានលក្ខណៈសំខាន់ៗបីដែលត្រូវស្វែងរកក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងធានារ៉ាប់រង។
ទីមួយគឺជាសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹង "បង់ប្រាក់ជំនួស" ។ នេះមានន័យថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងសងការខូចខាតជាមុនជាជាងផ្តល់សំណង។
ចៀសវាងឆ័ត្រណាដែលចាប់ផ្តើមដោយឃ្លាថា "យើងនឹងសងបំណុលអ្នក" ។ នេះមានន័យថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងទូទាត់សងអ្នកវិញសម្រាប់ការចំណាយតែប៉ុណ្ណោះបន្ទាប់ពីអ្នកបានបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេចេញពីហោប៉ៅរបស់អ្នក។
ទីពីរឆ័ត្រគួរតែមានសកម្មភាពគ្របដណ្ដប់ដូចគ្នានឹង គោលនយោបាយទទួលខុសត្រូវទូទៅ ។
ប្រសិនបើគោលនយោបាយបំណុលចម្បងអនុវត្តលើមូលដ្ឋានដែលកើតមានឆ័ត្រគួរតែអនុវត្តលើមូលដ្ឋានកើតឡើងផងដែរ។ ដូចគ្នានេះដែរអ្នកគួរតែទិញឆ័ត្រដែលត្រូវបានទាមទារប្រសិនបើគោលនយោបាយបំណុលទូទៅចម្បងរបស់អ្នកគឺជាការទាមទារ។
ទីបីពិនិត្យមើលថាតើឆ័ត្ររួមបញ្ចូលការ រក្សាទុកដោយខ្លួនឯង (SIR) ។ SIR គឺជាចំនួនប្រាក់ដុល្លារ (ដូចជា $ 10,000) ដែលអ្នកត្រូវបង់ចេញពីហោប៉ៅសម្រាប់ពាក្យបណ្តឹងនីមួយដែលត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយឆ័ត្រប៉ុន្តែមិនដោយការធានារ៉ាប់រងចម្បងរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអាចសូមជ្រើសរើសគោលនយោបាយដោយគ្មាន SIR ។
អ្នកណាគ្របដណ្ដប់?
គោលនយោបាយឆ័ត្រគួរតែគ្របដណ្តប់លើមនុស្សនិងអង្គភាពទាំងអស់ដែលបានពិពណ៌នានៅក្នុងផ្នែក "អ្នកដែលត្រូវបានធានារ៉ាប់រង" នៃការទទួលខុសត្រូវទូទៅនិងគោលនយោបាយ យានយន្តយានយន្តពាណិជ្ជកម្ម របស់អ្នក។ តាមឧត្ដមគតិវានឹងផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ទូលំទូលាយជាងគោលនយោបាយមូលដ្ឋានរបស់អ្នក។
លក្ខណៈសំខាន់មួយដែលត្រូវរកមើលគឺការធានារ៉ាប់រងដោយស្វ័យប្រវត្តិសម្រាប់ អ្នកធានារ៉ាប់រងបន្ថែម ។ នេះលុបបំបាត់តម្រូវការដើម្បីបន្ថែមភាគីបុគ្គលទៅឆ័ត្ររបស់អ្នកតាមរយៈ ការយល់ព្រម ។ គោលនយោបាយខ្លះគ្របដណ្តប់ទៅលើប្រភេទជាក់លាក់នៃការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមដូចជា ម្ចាស់ដី ឬ អ្នកលក់ ។ អ្នកផ្សេងទៀតគ្របដណ្តប់គ្រប់ភាគីទាំងអស់រួមបញ្ចូលទាំងការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមទៀតនៅក្រោមគោលនយោបាយចម្បងរបស់អ្នក។ ឆ័ត្រមួយចំនួនកំណត់ការគ្របដណ្តប់ដល់ភាគីទាំងឡាយដែលតម្រូវឱ្យមានការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមទៀតក្រោមលក្ខខណ្ឌនៃ កិច្ចសន្យាជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ ។
ការពារ
ផ្នែកការពាររបស់គោលនយោបាយគួរតែបញ្ជាក់ថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងចំណាយ សោហ៊ុយការពារ បន្ថែមលើ (លើសពីដែនកំណត់គោលនយោបាយ) ។ ការណ៍នេះមានសារៈសំខាន់ព្រោះថាការចំណាយលើការការពារពាក្យបណ្តឹងអាចមានច្រើន។ ប្រសិនបើការចំណាយទាំងនេះកាត់បន្ថយដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាមានការធានារ៉ាប់រងតិចតួចឬគ្មានដើម្បីបង់ការខូចខាត។
ឆ័ត្រមួយចំនួនមិនបានបញ្ជាក់ច្បាស់ថាតើការចំណាយលើការការពារត្រូវបានបង់បន្ថែមទៅនឹងដែនកំណត់ដែរឬទេ។ ក្នុងករណីនេះរកមើល ការបាត់បង់សុទ្ធចុងក្រោយ ។ កិច្ចព្រមព្រៀងធានារ៉ាប់រងអាចបញ្ជាក់ថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងបង់ការខាតបង់សុទ្ធជំនួសឱ្យធានារ៉ាប់រង។ ប្រសិនបើគោលនយោបាយមានពាក្យនេះសូមរកមើលអត្ថន័យរបស់វាក្នុងផ្នែកនិយមន័យ។ ត្រូវប្រាកដថា ការបាត់បង់សុទ្ធចុងក្រោយ មិនរាប់បញ្ចូលថ្លៃចំណាយលើការការពារឡើយ។
ការលើកលែង
ប្រសិនបើអ្នកបានទិញ ការធានារ៉ាប់រងពីនិយោជក និង ការធានារ៉ាប់រងលើយានយន្តដោយខ្លួនឯង ឆ័ត្ររបស់អ្នកគួរតែរួមបញ្ចូលគម្របទាំងនេះផងដែរ។
ត្រូវប្រាកដថាមិនត្រូវបានដកចេញ។
នៅពេលវាយតម្លៃសម្រង់ឆ័ត្រមួយសូមប្រាកដថាត្រូវសួរអ្វីដែលគាំទ្រនិង ការលើកលែង ពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងបន្ថែមទៅក្នុងគោលនយោបាយ។ ចំណាំថាឆ័ត្រមួយអាចដកការខាតបង់មួយចំនួនដែលត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយគោលនយោបាយចម្បង។ ឧទាហរណ៍ឆ័ត្រច្រើនបំផុតមិនរាប់បញ្ចូលការបំផ្លិចបំផ្លាញទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិឬការត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នករួមទាំង ការខូចខាតទៅនឹងបរិវេណដែលអ្នកជួល ។ ដូចគ្នានេះដែរឆ័ត្រភាគច្រើនមិនរាប់បញ្ចូលកាតព្វកិច្ចដែលត្រូវបានដាក់លើអ្នកក្រោម អ្នកបើកបរម៉ូតូដែលគ្មានការធានារ៉ាប់រង ឬ ច្បាប់រថយន្តដោយគ្មានកំហុស ។
លក្ខខណ្ឌ
ឆ័ត្រជាច្រើនមានបញ្ញត្តិនៅក្នុងផ្នែកលក្ខខណ្ឌដែលមានចំណងជើងថាការថែទាំការធានារ៉ាប់រងក្រោម។ ឃ្លានេះជាធម្មតាតម្រូវឱ្យអ្នករក្សាគោលនយោបាយសំខាន់ៗទាំងអស់ដែលមានសុពលភាពនៅពេលអ្នកទិញឆ័ត្រ។ ប្រសិនបើអ្នក លុបចោល ឬ មិនបន្ត គោលនយោបាយបឋមអ្នកត្រូវជូនដំណឹងជាប្រចាំដល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឆ័ត្ររបស់អ្នក។
នៅទីបំផុត ទឹកដីគ្របដណ្តប់ នៅក្នុងឆ័ត្រមួយគួរតែមានលក្ខណៈទូលំទូលាយជាងនៅក្នុងគោលនយោបាយបំណុលជាមូលដ្ឋានរបស់អ្នក។ ឆ័ត្រភាគច្រើនគ្របដណ្តប់ការកើតឡើងនិងគ្រោះថ្នាក់ដែលកើតឡើងនៅគ្រប់ទីកន្លែងក្នុងពិភពលោក។