ហេតុអ្វីបានជាក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកត្រូវការធានារ៉ាប់រងការទទួលខុសត្រូវអាជីវកម្ម
ធុរកិច្ចត្រូវការការធានារ៉ាប់រងបំណុលដើម្បីការពារខ្លួនពីពាក្យបណ្តឹងដែលបានដាក់ដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មអតិថិជនអតិថិជននិងភាគីទីបីផ្សេងទៀត។ ពាក្យបណ្តឹងអាចមានតំលៃថ្លៃណាស់។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនមួយត្រូវបានប្តឹង, ការធានារ៉ាប់រងបំណុលអាចមានន័យថាភាពខុសគ្នារវាងការរស់រានមានជីវិតនិងការរំលាយអាជីវកម្ម។
សំណងនិងការពារ
ការធានារ៉ាប់រងការទទួលខុសត្រូវគ្របដណ្តប់ពីរប្រភេទនៃការចំណាយទាក់ទងនឹងពាក្យបណ្តឹង: សំណងនិងមេធាវីការពារក្តី។
ការធានារ៉ាប់រងនៃសំណងអនុវត្តចំពោះការខូចខាតឬការទូទាត់ដែលត្រូវបង់ជូនដើមបណ្តឹង។ ការគ្របដណ្តប់នេះគឺស្ថិតនៅក្រោមដែនកំណត់ដូចជា 1 លានដុល្លារ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក នឹងបញ្ឈប់ការទូទាត់សងចំពោះការខូចខាតឬការតាំងទីលំនៅនៅពេលដែលការកំណត់គោលនយោបាយរបស់អ្នកត្រូវបានប្រើ។
ការការពារគ្របដណ្តប់ ទៅលើការចំណាយលើការស៊ើបអង្កេតលើបណ្តឹងទាមទារសំណងនិងការការពារអ្នកប្រឆាំងនឹងបណ្តឹង។ វារួមបញ្ចូលទាំងការចំណាយដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកទទួលបានដើម្បីបង្គាប់សាក្សីធ្វើការដាក់ប្រាក់និងជួលអ្នកជំនាញដើម្បីថ្លែងទីបន្ទាល់ក្នុងការការពារក្តីរបស់អ្នក។ វាក៏រួមបញ្ចូលផងដែរនូវថ្លៃឈ្នួលដែលមេធាវីការពារក្តីអ្នក។ មេធាវីអាចត្រូវបានជួលដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឬជួលពីក្រុមហ៊ុនខាងក្រៅ។ គោលនយោបាយទទួលខុសត្រូវភាគច្រើន (ប៉ុន្តែមិនមែនទាំងអស់) ផ្តល់នូវការការពារផ្នែកការពារជាតិគ្មានដែនកំណត់។ នេះមានន័យថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងបន្តបង់ថ្លៃការពារអ្នករហូតទាល់តែបណ្តឹងឬបណ្តឹងត្រូវបានដោះស្រាយ។
មានបីប្រភេទជាមូលដ្ឋាននៃការធានារ៉ាប់រងបំណុលដែលអាជីវកម្មអាចត្រូវការ: ការទទួលខុសត្រូវទូទៅ, ការធានារ៉ាប់រងឆ័ត្រនិងការធានារ៉ាប់រងបំណុលប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈ។
ការធានារ៉ាប់រងទូទៅ
ស្ទើរតែគ្រប់អាជីវកម្មទាំងអស់ត្រូវការ ការធានារ៉ាប់រងបំណុលទូទៅ ។
ការគ្របដណ្តប់នេះការពារអាជីវកម្មប្រឆាំងនឹងប្រភេទនៃពាក្យបណ្តឹងមួយចំនួនឬឈុត។ វារួមបញ្ចូលទាំងបីប្រភេទនៃការគ្របដណ្តប់:
- ការខូចខាតខាងរាងកាយនិងការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ
- ការខូចខាតផ្ទាល់ខ្លួននិងការផ្សព្វផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម
- ការទូទាត់ពេទ្យ
ការគ្របដណ្ដប់ទាំងនេះជារឿយៗត្រូវបានកំណត់ថាគ្របដណ្ដប់ A, Coverage B និងគ្របដណ្ដប់ C រៀងគ្នា។
ការខូចខាតខាងរាងកាយនិងការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ
ការខូចខាតខាងរាងកាយនិងការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ (គ្របដណ្ដប់ A) អនុវត្តចំពោះពាក្យបណ្តឹងឬពាក្យបណ្តឹងប្រឆាំងនឹងក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកសម្រាប់ ការរងរបួសខាងរាងកាយ ឬ ខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ ។ វាគ្របដណ្តប់លើការអះអាងថាការធ្វេសប្រហែសរបស់ក្រុមហ៊ុនអ្នកបានបង្កឱ្យ មានការកើតឡើង (គ្រោះថ្នាក់) ដែលបណ្តាលឱ្យអ្នកទាមទារសំណងរងរបួសឬខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ។
គ្របដណ្ដប់ A មានលក្ខណៈទូលំទូលាយណាស់។ វាគ្របដណ្តប់លើបញ្ហារបួសឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិភាគច្រើនបំផុតលើកលែងតែអ្នកដែលត្រូវ ដកចេញ ។
របួសរាងកាយនិងខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិការទទួលខុសត្រូវគ្របដណ្តប់ដូចខាងក្រោម:
- បរិវេណការទទួលខុសត្រូវ: គ្របដណ្តប់ការរងរបួសខាងរាងកាយឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិដែលកើតឡើងលើបរិវេណរបស់អ្នកនិងកើតឡើងពីការធ្វេសប្រហែសរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍អតិថិជនបាន រអិលនិងធ្លាក់ លើកម្រាលសើមនៅហាងរបស់អ្នករបួសជើងរបស់គាត់។
- ទំនួលខុសត្រូវប្រតិបត្តិការ: គ្របដណ្តប់ការរងរបួសខាងរាងកាយឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិដែលកើតឡើងចេញពីប្រតិបត្តិការដែលអ្នកធ្វើនៅឆ្ងាយពីកន្លែងរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍អ្នកកំពុងដំឡើងឧបករណ៍កុំព្យួទ័រនៅឯការិយាល័យរបស់អតិថិជននៅពេលដែលអ្នកប៉ះទង្គិចគ្នាដោយចៃដន្យនៅលើធ្នើដែលបំបែកការងារសិល្បៈ។
- ទំនួលខុសត្រូវតាមកិច្ចសន្យា : កាត់បន្ថយការទទួលខុសត្រូវដែលអ្នកសន្មតនៅក្រោមកិច្ចសន្យាសម្រាប់បណ្តឹងប្រឆាំងនឹងនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀត។ ឧទាហរណ៍ការជួលអគាររបស់អ្នកតម្រូវឱ្យអ្នកទទួលខុសត្រូវសម្រាប់បណ្តឹងប្រឆាំងនឹងម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកដែលកើតឡើងពីការប្រើប្រាស់អគាររបស់អ្នកដោយការធ្វេសប្រហែស។
- ការទទួលខុសត្រូវចំពោះការងាររបស់អ្នកម៉ៅការ : គ្របដណ្តប់ ការទទួលខុសត្រូវជំនួស របស់អ្នកសម្រាប់ការធ្វេសប្រហែសដែលបានប្រព្រឹត្តដោយអ្នកម៉ៅការឯករាជ្យដែលអ្នកបានជួល។
- ការទទួលខុសត្រូវផលិតផល : គ្របដណ្តប់ពាក្យបណ្តឹងដោយភាគីទីបីដែលចោទប្រកាន់ថាផលិតផលដែលអ្នកផលិតឬលក់គឺមានជម្ងឺហើយបណ្តាលឱ្យពួកគេទ្រទ្រង់ការរងរបួសខាងរាងកាយឬខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ។
- បំណុលដែលបានបញ្ចប់ការងារ : គ្របដណ្តប់ពាក្យបណ្តឹងដោយភាគីទីបីដោយចោទប្រកាន់ថាការងារដែលអ្នកបានបំពេញគឺមានជម្ងឺហើយបណ្តាលឱ្យពួកគេទ្រទ្រង់ដល់ការរងរបួសខាងរាងកាយឬខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ។
ការខូចខាតផ្ទាល់ខ្លួននិងការផ្សព្វផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម
ការខូចខាតផ្ទាល់ខ្លួននិងការផ្សព្វផ្សាយពាណិជ្ជកម្មការទទួលខុសត្រូវគ្របដណ្តប់ទៅលើការខូចខាតដល់អ្នកដទៃដែលកើតចេញពីបទឧក្រិដ្ឋ។ ផ្ទុយទៅនឹងការធានារ៉ាប់រង A ការគ្របដណ្តប់ខអនុវត្តទៅលើការរងរបួសផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាជាងរងរបួសរាងកាយ។ ការរងរបួសត្រូវបានគ្របដណ្តប់លុះត្រាតែវាត្រូវបានបង្កឡើងដោយបទល្មើសមួយក្នុងចំនោមប្រាំពីរប្រភេទដែលមានក្នុង និយមន័យនៃរបួសផ្ទាល់ខ្លួននិងការផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម ។ បទឧក្រិដ្ឋដែលគ្របដណ្តប់រួមមានសកម្មភាពដូចជា ការបង្ខូចការបង្កាច់បង្ខូច និង ការចាប់ខ្លួនមិនពិត ។ ទង្វើទាំងនេះគឺជាការខូចខាតដោយចេតនាមានន័យថាជាទង្វើដោយចេតនាដែលនាំឱ្យមានរបួសដោយអចេតនា។
គ្របដណ្តប់ B រួមបញ្ចូលទាំងបទល្មើសជាក់លាក់ដែលអ្នកបានប្រព្រឹត្តនៅក្នុងវគ្គសិក្សា ផ្សព្វផ្សាយពាណិជ្ជកម្មរបស់អ្នក ។ ឧទាហរណ៍វាគ្របដណ្តប់លើពាក្យបណ្តឹងរបស់ក្រុមហ៊ុនដទៃទៀតដោយចោទប្រកាន់ថាអ្នកមិនពេញចិត្តនឹងផលិតផលរបស់ពួកគេនៅក្នុងការផ្សព្វផ្សាយរបស់អ្នក។
ការទូទាត់ផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត
មិនដូចគ្របដណ្តប់ A និង B, គ្របដណ្តប់លើការបង់ប្រាក់ពេទ្យ (គ្របដណ្តប់ C) មិនគ្របដណ្ដប់លើពាក្យបណ្តឹងភាគីទីបី។ ផ្ទុយទៅវិញវាគ្របដណ្តប់លើការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តដែលកើតឡើងដោយបុគ្គលដែលបានរងរបួសនៅកន្លែងរបស់អ្នកឬនៅកន្លែងការងារបិទកន្លែង។ ការចំណាយទាំងនេះត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយមិនគិតពីកំហុស។ នោះគឺជាភាគីដែលរងរបួសមិនចាំបាច់បង្ហាញថាអ្នកត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះការរងរបួសរបស់ពួកគេដើម្បីទទួលបានការទូទាត់ក្រោមគោលនយោបាយរបស់អ្នក។
ការធានារ៉ាប់រងលើការទូទាត់សងផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តគឺដើម្បីរារាំងបណ្តឹងតវ៉ារបស់អតិថិជនដែលរងរបួសនិងភាគីទីបីផ្សេងទៀត។ ដែនកំណត់ដែលបានផ្ដល់គឺមានកម្រិតទាបបំផុតដូចជា $ 10,000 ។
គោលនយោបាយឆ័ត្រពាណិជ្ជកម្ម
ឆ័ត្រពាណិជ្ជកម្ម គឺជាប្រភេទនៃគោលនយោបាយបំណុលដែលបម្រើមុខងារពីរ។ ទីមួយវាជាការគ្របដណ្តប់លើសពីការផ្តល់កម្រិតបន្ថែមនៃការទទួលខុសត្រូវ។ ដែនកំណត់លើឆ័ត្ររបស់អ្នកអនុវត្តបន្ទាប់ពីដែនកំណត់លើគោលនយោបាយបំណុលចម្បងរបស់អ្នកត្រូវបានប្រើឡើង។ ទីពីរឆ័ត្រមួយផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ទូលំទូលាយជាងគោលការណ៍បំណុលជាមូលដ្ឋានរបស់អ្នក។ នោះគឺវារួមបញ្ចូលទាំងការគ្របដណ្តប់ដែលមិនត្រូវបានផ្តល់ដោយគោលនយោបាយចម្បងរបស់អ្នក។
ឆ័ត្រការពារក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកប្រឆាំងនឹងការខាតបង់ដ៏ធំដែលអាចបំផ្លាញក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នក។ ជាឧទាហរណ៍កូនក្មេងរងរបួសត្រង់ក្បាលធ្ងន់ធ្ងរក្រោយពីធ្លាក់ក្នុងហាងរបស់អ្នក។ គាត់បានចំណាយពេលជាច្រើនសប្ដាហ៍នៅក្នុងមន្ទីរពេទ្យដែលទទួលការព្យាបាលយ៉ាងដិតដល់។ ឪពុកម្តាយរបស់គាត់ប្តឹងក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកសម្រាប់ការរងរបួសខាងរាងកាយហើយពាក្យបណ្តឹងនេះត្រូវបានដោះស្រាយក្នុងតំលៃ 1,5 លានដុល្លារ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ទូទាត់លើសពីចំនួនទឹកប្រាក់កំណត់ចំនួន 1 លានដុល្លារក្នុងកំឡុងពេលនីមួយៗនៃការធានារ៉ាប់រងទូទៅ។ នៅពេលអវត្ដមាននៃឆ័ត្រក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងប្រឈមនឹងការខាតបង់ចំនួន 500.000 ដុល្លារពីហោប៉ៅ។
ស្ទើរតែគោលនយោបាយឆ័ត្រទាំងអស់អនុវត្តលើសនិងខាងលើគោលនយោបាយបំណុលទូទៅចម្បងរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ ការទទួលខុសត្រូវលើយានយន្តពាណិជ្ជកម្ម ឬ ការទទួលខុសត្រូវរបស់និយោជក ឆ័ត្ររបស់អ្នកគួរតែរួមបញ្ចូលគម្របទាំងនោះផងដែរ។ ឆ័ត្រមួយចំនួនរួមមានការ ថែរក្សាដោយខ្លួនឯង (SIR) ។ ជាធម្មតា SIR អនុវត្តចំពោះការអះអាងដែលគ្របដណ្តប់ដោយឆ័ត្ររបស់អ្នកប៉ុន្តែមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រងបឋមឡើយ។
នៅពេល ទិញទំនិញសម្រាប់ឆ័ត្រ សូមចាំថាគោលនយោបាយខុសគ្នាយ៉ាងទូលំទូលាយ។ ខ្លះផ្តល់នូវការគ្របដណ្តប់ទូលំទូលាយជាងអ្នកដទៃ។ អ្នកខ្លះអាចមិនរាប់បញ្ចូលការគ្របដណ្តប់ដូចជា បំណុលស្រា ដែលត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងគោលនយោបាយចម្បងរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការជំនួយការបកស្រាយភាសាគោលនយោបាយសូមសួរ ភ្នាក់ងារឬឈ្មួញកណ្តាលរបស់អ្នក សម្រាប់ជំនួយ។
កំហុសនិងការទទួលខុសត្រូវការទទួលខុសត្រូវ
ដូចដែលឈ្មោះរបស់វាបានបង្ហាញ កំហុសការធានារ៉ាប់រងកំហុសនិងការលុបបំបាត់ការ អះអាងដែលកើតឡើងពីការធ្វេសប្រហែសកំហុសឬកំហុសឆ្គងដែលត្រូវបានប្រព្រឹត្តដោយអាជីវកម្មក្នុងការផ្តល់សេវាកម្មដល់អ្នកដទៃ។ ការទទួលខុសត្រូវនិងកំហុសឆ្គង (E & O) ត្រូវបានគេហៅផងដែរថាការទទួលខុសត្រូវផ្នែកវិជ្ជាជីវៈ។
ការធានារ៉ាប់រង E & O គ្របដណ្តប់លើបណ្តឹងទាមទារសំណងសម្រាប់ការខាតបង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាជាងការរងរបួសដោយកាយឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិ។ ក្រុមហ៊ុនណាដែលផ្តល់ដំបូន្មានឬបំពេញសេវាកម្មគួរតែពិចារណាលើការគ្របដណ្តប់នេះ។ ឧទាហរណ៏គឺក្រុមហ៊ុនគណនេយ្យក្រុមហ៊ុនពិគ្រោះយោបល់ក្រុមហ៊ុនវិស្វកម្មក្រុមហ៊ុនស្ថាបត្យកម្មនិងក្រុមហ៊ុនរចនាគេហទំព័រ។ គោលនយោបាយ E & O ជារឿយៗអនុវត្តលើមូលដ្ឋានដែលជាការ អះអាង ។
ធានារ៉ាប់រង E & O ជាច្រើនផ្តល់ជូនគោលនយោបាយដែលបានរចនាឡើងសម្រាប់ប្រភេទអាជីវកម្មជាក់លាក់។ ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនគណនេយ្យអាចទិញគណនេយ្យករ E & O ។ ក្រុមហ៊ុនវិស្វកម្មឬស្ថាបត្យកម្មអាចទិញស្ថាបត្យករនិងវិស្វករធានារ៉ាប់រង E & O ។ គ្រូពេទ្យអាចទិញធានារ៉ាប់រងគ្រូពេទ្យជំនាញវិជ្ជាជីវៈ (ឬការខូចខាតខាងវេជ្ជសាស្រ្ត) ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវ "ការធានារ៉ាប់រងគ្រប់ប្រភេទ" ដែលហៅថាការធានារ៉ាប់រងបំណុលដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈ។ ការគ្របដណ្តប់នេះអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីធានាដល់ប្រភេទអាជីវកម្មជាច្រើនដែលមានហានិភ័យផ្នែកវិជ្ជាជីវៈ។
ការគ្រប់គ្រងការទទួលខុសត្រូវបំណុល
មានក្រុមហ៊ុនជាច្រើនបានទិញក្រុមហ៊ុន E & O ដែលត្រូវបានគេចាត់ទុកជាធានារ៉ាប់រងបំណុល។ ប្រភេទនេះរួមមាន:
- ការទទួលខុសត្រូវ ចំពោះអ្នកគ្រប់គ្រង និងមន្ត្រី (D & O) : គ្របដណ្តប់លើពាក្យបណ្តឹងប្រឆាំងនឹងមន្រ្តីឬនាយកសាជីវកម្ម (ប្រសិនបើពួកគេមិនបានទទួលសំណងពីក្រុមហ៊ុន) ចំពោះកំហុសឆ្គងឬការបំភ្លេចចោលដែលពួកគេបានប្រព្រឹត្តនៅពេលបំពេញកាតព្វកិច្ចរបស់ខ្លួនក្នុងនាមក្រុមហ៊ុនសាជីវកម្ម។ ផងដែរគ្របដណ្តប់ពាក្យបណ្តឹងប្រឆាំងនឹងសាជីវកម្មដែលកើតឡើងពី ការទទួលខុសត្រូវជំនួស របស់ខ្លួនសម្រាប់សកម្មភាពរបស់នាយកនិងមន្រ្តី។ គោលនយោបាយពិសេសមានសម្រាប់ប្រភេទអាជីវកម្មមួយចំនួន។ ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនឯកជនអាចទិញ ក្រុមហ៊ុនឯកជន D & O ។
- ការទទួលខុសត្រូវចំពោះការងារការទទួលខុសត្រូវ : គ្របដណ្តប់លើពាក្យបណ្តឹងទាក់ទងនឹងការងារដែលដាក់ដោយនិយោជិកដោយចោទប្រកាន់ពីទង្វើដូចជាការរើសអើងការបញ្ចប់ដោយខុសច្បាប់និងការរំខាន។
- ការទទួលខុសត្រូវ លើភារកិច្ច : គ្របដណ្តប់ពាក្យបណ្តឹងប្រឆាំងនឹង fiduciaries នៃផែនការអត្ថជន៍របស់បុគ្គលិកសម្រាប់កំហុសឬការបំភ្លេចចោលដែលពួកគេបានធ្វើនៅពេលដែលគ្រប់គ្រងផែនការបែបនេះ។